مقایسه وضعیت بیمه نامه های عمر در کانادا و ایران
شنبه, ۲۴ مرداد ۱۳۹۴، ۱۰:۴۷ ب.ظ
در گفتگو با مسئول صدور شرکت بیمهPrimerica کانادا بررسی شد:
مقایسه وضعیت بیمه نامه های عمر در کانادا و ایران
اینجا اقتصاد پایدار هست و بیمه فقط جنبه امنیت برای افراد دارد برای همین بیشتر روی پوشش‌های بیمه‌ای مثل ازکارافتادگی یا حادثه تمرکز دارند تا بتوانند از مزایا و حمایت‌های شرکت بیمه استفاده کنند.
به گزارش ریسک نیوزبه نقل از سایت مدرسه بیمه ﺷﺮﻭﻳﻦ اﺳﺪﻱ ﻏﻔﺎﺭﻱ بیمه‌گر ارشد بیمه‌های زندگی در شرکت پریمریکا در کانادا (Phd) Senior life underwriter in Primerica Insurance Compa ﺩﺭ ﺷﻬﺮ ﺗﻮﺭﻧﺘﻮ است که قبل از مهاجرت به اینجا سال‌ها به‌عنوان کارمند شرکت بیمه (پزشک بیمه‌گر) در ایران مشغول به کار بوده است .
به گفته وی در کشور کانادا متجاوز از ۴۳ شرکت بیمه مادر، وجود دارد که در تمام این شرکت‌ها یک دپارتمان بیمه اشخاص هم هست به طور مثال ﺩﺭ اﺳﺘﺎﻥ آﻧﺘﺎﺭﻳﻮ ﻛﻪ ﻳﻜﻲ اﺯ استان‌های ﺑﺰﺭﮒ و ﻣﻂﺮﺡ است متجاوز اﺯ ۱۰هزار نفر پروانه فعالیت دارند ضریب نفوذ بیمه در اینجا بسیار بالاست و افراد متوسط جامعه هرکدام ۳ تا ۴ نوع بیمه زندگی دارند.
در ادامه مصاحبه با وی از پی می آید:
درکانادا چند نوع بیمه عمر و با چه شرایطی وجود دارد؟
خوشبختانه ترکیب بیمه‌هایی که ما در ایران داریم با اینجا شبیه هم هست باکمی تفاوت در جزئیات چون اکثراً بیمه‌هایی که ما در ایران داریم کپی‌برداری شده از بیمه‌های اروپایی و آمریکای شمالی است. در بیمه‌های عمر و زندگی تقریباً ساختار بیمه‌ها و حتی استثنائات یکسان است مثل عمر به‌شرط حیات، به‌شرط فوت و مختلط و بیمه‌های عمر دقیقاً به همین شکلی است که در ایران داریم.
لطفاً در خصوص سقف سرمایه و نحوه تعیین سرمایه فوت در بیمه عمر توضیح دهید؟
اینجا معمولاً بسته به درآمد هر فرد سرمایه فوت تا ده برابر درآمد سالانه آن شخص پیشنهاد می‌شود هرچقدر درآمد داشته باشد ده برابر آن سرمایه مطلوبی هست که معمولاً ما برای ایشان پیشنهاد می‌دهیم مثلاً کسی که سالی ۶۰ هزار دلار کسب درآمد کند برای این شخص ۶۰۰ هزار دلار می‌تواند سرمایه خوبی باشد.
بر اساس این قانون به‌صورت نرمال و طبیعی در این کشور حداکثر سرمایه فوت بین یک تا ده میلیون دلار است اما گاهی اوقات به‌عنوان‌مثال سرمایه بیمه عمر افرادی مانند افراد ثروتمند و صاحب کسب‌وکارهای بزرگ مثل وال مارت که ماهیانه یک‌میلیون دلار درآمد دارند و درآمد ناخالص سالانه آن‌ها حدود ۱۲ تا ۲۰ میلیون دلار است، ما حداکثر ده برابر آن را پیشنهاد می‌کنیم ولی به‌صورت نرمال و طبیعی همان‌طور که قبلاً هم عرض کردم بین یک تا ده میلیون دلار است
در خصوص مدت بیمه هم که مثل ایران سن بیمه‌شده بعلاوه مدت قرارداد باید کوچک‌تر مساوی هفتادسال باشد که البته در اینجا ما کمی انعطاف هم داریم و ممکنه بعضی وقت‌ها تا سن ۸۰ سال هم بیمه کنیم.
در مورد شرایط بازخرید هم تقریباً با ایران یکی است همان‌طور که گفتم با توجه به این‌که بیمه‌های موجود در ایران کپی و پیست بیمه‌ها در اینجا هستند می شه گفت حتی شرایط عمومی و خصوصی قرارداد بیمه عمر یکسان است و مهم‌ترین چیز این است که در شرایط بازخرید باید میزان اندوخته ریاضی قرارداد که اینجا اصطلاحاً (سرندر) می گن محقق به شه تا بیمه‌گذار بتونه بازخرید (Cash Value) کنه.
مدت قراردادهای بیمه‌های عمر چندساله است؟
طبق قانونی که ما در ایران هم داشتیم سن بیمه‌شده بعلاوه مدت‌زمان بیمه‌نامه کوچک‌تر مساوی ۷۰ سال است تقریباً اینجا هم به همان شکل است و یک سری انعطاف‌هایی وجود دارد البته شرایط استثنایی هم هست که شخص ۸۰ ساله را با شرایط خاص قبول ریسک می‌کنند.
لطفاً کمی در مورد نحوه بازاریابی و فروش بیمه‌های عمر در کشور کانادا برای ما بگویید؟
واقعاً شما باورتان نمی‌شود نمایندگان بیمه به‌صورت حرفه‌ای دیوانه‌وار بازاریابی می‌کنند از هر راهی که فکر کنید نفوذ می‌کنند در بین افراد و شرکت‌ها و از تمام روش‌های ممکن مثلاً در مترو که هستید یک نفر با شما شروع به صحبت می‌کند، با کمک تکنولوژی مانند ایمیل شبکه‌های مجازی، نیوزلتر و… استفاده می‌کنند بیشتر از طریق تلفن تماس می‌گیرند و از شما اجازه می‌گیرند و شما میتوانید مشخص کنید که به چه شکل آن‌ها را پذیرش کنید، مارکتینگ اینجا حرف اول را میزند خود من اولین مدرکی که اینجا گرفتم نمایندگی و بروکری بیمه‌های عمر و درمان بود اما شخصاً علاقه‌ای به فروش ندارم و فقط از روی کنجکاوی و جهت آشنایی وارد این بخش شدم، جالب اینجاست که شرکت بیمه در ابتدای کار همه امکانات را برای نماینده فراهم می‌کند به شما یک دفتر کار با تجهیزات کامل (میز و صندلی، اتاق کنفرانس و… هر چیز دیگری که یک فروشنده نیاز داشته باشد) به شما می‌دهد و از نماینده حمایت می‌کند.
در خصوص سود مشارکت حاصل از سرمایه‌گذاری حق بیمه‌ها کمی توضیح دهید؟
اینجا اقتصاد پایدار هست و بیمه فقط جنبه امنیت برای افراد دارد برای همین بیشتر روی پوشش‌های بیمه‌ای مثل ازکارافتادگی یا حادثه تمرکز دارند تا بتوانند از مزایا و حمایت‌های شرکت بیمه استفاده کنند. عدد این سود بسیار ناچیز است و شاید به نظر شما خنده‌دار بیاید (حدود ۲/۵ درصد در سال) در این کشور بالاترین سود بانک ۲ درصد در سال است و سود این بیمه‌نامه برای بیمه‌گذاران خیلی جنبه سرمایه‌گذاری ندارد. اینجا افراد بیشتر در اوراق مشارکت و بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند و سرمایه‌گذاری پول در بانک یا بیمه مرسوم نیست و برای سرمایه‌گذاری بیشتر روی (سرمایه‌گذاری‌های تفکیک‌شده یا دوجانبه) تمرکز دارند.
خوشبختانه ترکیب بیمه‌هایی که ما در ایران داریم با اینجا شبیه هم هست باکمی تفاوت در جزئیات چون اکثراً بیمه‌هایی که ما در ایران داریم کپی‌برداری شده از بیمه‌های اروپایی و آمریکای شمالی است. در بیمه‌های عمر و زندگی تقریباً ساختار بیمه‌ها و حتی استثنائات یکسان است مثل عمر به‌شرط حیات، به‌شرط فوت و مختلط و بیمه‌های عمر دقیقاً به همین شکلی است که در ایران داریم.
لطفاً در خصوص سقف سرمایه و نحوه تعیین سرمایه فوت در بیمه عمر توضیح دهید؟
اینجا معمولاً بسته به درآمد هر فرد سرمایه فوت تا ده برابر درآمد سالانه آن شخص پیشنهاد می‌شود هرچقدر درآمد داشته باشد ده برابر آن سرمایه مطلوبی هست که معمولاً ما برای ایشان پیشنهاد می‌دهیم مثلاً کسی که سالی ۶۰ هزار دلار کسب درآمد کند برای این شخص ۶۰۰ هزار دلار می‌تواند سرمایه خوبی باشد.
بر اساس این قانون به‌صورت نرمال و طبیعی در این کشور حداکثر سرمایه فوت بین یک تا ده میلیون دلار است اما گاهی اوقات به‌عنوان‌مثال سرمایه بیمه عمر افرادی مانند افراد ثروتمند و صاحب کسب‌وکارهای بزرگ مثل وال مارت که ماهیانه یک‌میلیون دلار درآمد دارند و درآمد ناخالص سالانه آن‌ها حدود ۱۲ تا ۲۰ میلیون دلار است، ما حداکثر ده برابر آن را پیشنهاد می‌کنیم ولی به‌صورت نرمال و طبیعی همان‌طور که قبلاً هم عرض کردم بین یک تا ده میلیون دلار است
در خصوص مدت بیمه هم که مثل ایران سن بیمه‌شده بعلاوه مدت قرارداد باید کوچک‌تر مساوی هفتادسال باشد که البته در اینجا ما کمی انعطاف هم داریم و ممکنه بعضی وقت‌ها تا سن ۸۰ سال هم بیمه کنیم.
در مورد شرایط بازخرید هم تقریباً با ایران یکی است همان‌طور که گفتم با توجه به این‌که بیمه‌های موجود در ایران کپی و پیست بیمه‌ها در اینجا هستند می شه گفت حتی شرایط عمومی و خصوصی قرارداد بیمه عمر یکسان است و مهم‌ترین چیز این است که در شرایط بازخرید باید میزان اندوخته ریاضی قرارداد که اینجا اصطلاحاً (سرندر) می گن محقق به شه تا بیمه‌گذار بتونه بازخرید (Cash Value) کنه.
مدت قراردادهای بیمه‌های عمر چندساله است؟
طبق قانونی که ما در ایران هم داشتیم سن بیمه‌شده بعلاوه مدت‌زمان بیمه‌نامه کوچک‌تر مساوی ۷۰ سال است تقریباً اینجا هم به همان شکل است و یک سری انعطاف‌هایی وجود دارد البته شرایط استثنایی هم هست که شخص ۸۰ ساله را با شرایط خاص قبول ریسک می‌کنند.
لطفاً کمی در مورد نحوه بازاریابی و فروش بیمه‌های عمر در کشور کانادا برای ما بگویید؟
واقعاً شما باورتان نمی‌شود نمایندگان بیمه به‌صورت حرفه‌ای دیوانه‌وار بازاریابی می‌کنند از هر راهی که فکر کنید نفوذ می‌کنند در بین افراد و شرکت‌ها و از تمام روش‌های ممکن مثلاً در مترو که هستید یک نفر با شما شروع به صحبت می‌کند، با کمک تکنولوژی مانند ایمیل شبکه‌های مجازی، نیوزلتر و… استفاده می‌کنند بیشتر از طریق تلفن تماس می‌گیرند و از شما اجازه می‌گیرند و شما میتوانید مشخص کنید که به چه شکل آن‌ها را پذیرش کنید، مارکتینگ اینجا حرف اول را میزند خود من اولین مدرکی که اینجا گرفتم نمایندگی و بروکری بیمه‌های عمر و درمان بود اما شخصاً علاقه‌ای به فروش ندارم و فقط از روی کنجکاوی و جهت آشنایی وارد این بخش شدم، جالب اینجاست که شرکت بیمه در ابتدای کار همه امکانات را برای نماینده فراهم می‌کند به شما یک دفتر کار با تجهیزات کامل (میز و صندلی، اتاق کنفرانس و… هر چیز دیگری که یک فروشنده نیاز داشته باشد) به شما می‌دهد و از نماینده حمایت می‌کند.
در خصوص سود مشارکت حاصل از سرمایه‌گذاری حق بیمه‌ها کمی توضیح دهید؟
اینجا اقتصاد پایدار هست و بیمه فقط جنبه امنیت برای افراد دارد برای همین بیشتر روی پوشش‌های بیمه‌ای مثل ازکارافتادگی یا حادثه تمرکز دارند تا بتوانند از مزایا و حمایت‌های شرکت بیمه استفاده کنند. عدد این سود بسیار ناچیز است و شاید به نظر شما خنده‌دار بیاید (حدود ۲/۵ درصد در سال) در این کشور بالاترین سود بانک ۲ درصد در سال است و سود این بیمه‌نامه برای بیمه‌گذاران خیلی جنبه سرمایه‌گذاری ندارد. اینجا افراد بیشتر در اوراق مشارکت و بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند و سرمایه‌گذاری پول در بانک یا بیمه مرسوم نیست و برای سرمایه‌گذاری بیشتر روی (سرمایه‌گذاری‌های تفکیک‌شده یا دوجانبه) تمرکز دارند.
